Retraite
À Lille & dans la métropole : votre expert patrimoine et protection sociale
Anticiper sa retraite, c’est aussi optimiser fiscalement aujourd’hui et sécuriser un revenu demain. Que vous soyez salarié, travailleur non salarié (TNS), dirigeant ou investisseur, je vous aide à structurer votre épargne retraite via les solutions Allianz : Plan d’Épargne Retraite Individuel (PERi), Plan d’Épargne Retraite Collectif (PER collectif) ou dispositifs “Madelin-déductible” pour les TNS. Cette démarche s’inscrit dans une vision patrimoniale long terme : protection de vos proches, transmission du patrimoine, optimisation fiscale.
Pourquoi souscrire une solution retraite Allianz ?
- Le PER (individuel ou collectif) permet de déduire vos versements de votre revenu imposable voire de votre bénéfice pour les TNS.
- Vous constituez un complément de revenu ou un capital pour votre retraite, en plus des régimes obligatoires.
- À l’arrivée de la retraite, vous avez le choix : sortie en capital, sortie en rente, ou mix des deux (selon formule et supports).
- Pour les TNS, l’ancien contrat “Madelin retraite” est désormais intégré ou transférable vers un PER, tout en conservant les avantages fiscaux corrigés.
Le cas des TNS (travailleurs non salariés) – déduction Madelin
En tant que dirigeant, profession libérale, artisan ou commerçant, vous bénéficiez de règles spécifiques :
- Les cotisations versées peuvent être déduites du bénéfice imposable, dans certaines limites fixées par la loi. Exemple : grâce à la loi, jusqu’à « 10 % du bénéfice imposable + 15 % de la fraction entre 1 et 8 PASS » selon la situation.
- Le dispositif Madelin retraite a été remplacé par le PER mais les anciens contrats restent en place et peuvent être transférés.
- Ce mécanisme permet de réduire l’impôt aujourd’hui et de préparer l’avenir sereinement.
Le dispositif PER pour tous les profils
Que vous soyez salarié, TNS ou dirigeant :
- Le contrat Allianz PER Horizon (et autres variantes) vous permet d’épargner à partir de montants faibles (ex : 50 €/mois) tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
- Vous pouvez choisir une gestion libre ou évolutive selon votre horizon de retraite.
- Les versements sont déductibles, et à la retraite vous bénéficiez d’un choix entre capital et/ou rente.
- En tant que conseiller local à Lille, je vous accompagne pour faire le bon choix en fonction de vos revenus, de vos objectifs, de votre horizon.
Les avantages fiscaux à connaître
- Déduction des versements : vos apports sur le PER réduisent votre base imposable (revenus salariés) ou votre bénéfice imposable (TNS).
- Plafonds : mentionnés dans les textes (ex : 10 % des revenus, ou selon le bénéfice pour les TNS).
- Sortie à retraite : possibilité de capital ; option rente ; imposition spécifique à la sortie mais souvent avantageuse si bien anticipée.
- Un produit non soumis au plafond général des niches fiscales : l’avantage fiscal “PER” n’entre pas dans ce plafond.
Mon approche patrimoniale & locale
À Lille et dans la métropole lilloise, les enjeux sont multiples : marché immobilier, fiscalité, retraite, transmission. Je vous propose un accompagnement structuré :
- Analyse complète de votre situation : revenus, charges, horizon, patrimoine existant.
- Construction d’un plan retraite Allianz adapté : type de PER, montants de versements, gestion des supports, choix fiscal.
- Suivi dans la durée : revues régulières, adaptation selon changement professionnel, familial, patrimonial.
- Confidentialité, proximité, conseil humain : un partenaire de confiance sur la longue durée.
Contactez-moi pour un diagnostic retraite gratuit : nous évaluerons ensemble votre “écart retraite” potentiel, les économies d’impôt possibles, et la stratégie optimale avec Allianz
